Testamento e proprietà immobiliare: meglio pianificare in anticipo che litigare più tardi

Testamento e proprietà
  1. Pianificare anticipatamente la successione
  2. Pianificazione successoria: cosa dice la legge.
  3. Pianificazione successoria: regole personali.
  4. Patto successorio, accordo prematrimoniale o testamento?
  5. Cosa contiene il patto successorio?
  6. Pianificazione successoria in concubinato
  7. La comunità di eredi
  8. Chi eredita la casa senza patto successorio o testamento?
  9. Piano in cinque punti della successione
  10. Chi eredita se non si ha prole?
  11. Chi eredita se non si trovano eredi?

In uno studio condotto dalla ZHAW Zürcher Hochschule für Human Science dall'Ufficio federale dell'edilizia abitativa UFAB e dall'Associazione dei proprietari di case in Svizzera si è chiesta se i genitori desiderano lasciare in eredità la loro abitazione ai loro figli. In media, il 71 per cento vuole farlo, anche tre su quattro, quando ha molti ricordi legati alla casa o all'appartamento. Ma la disponibilità diminuisce con il numero di figli: il 77% dei genitori con figli unici vuole lasciare la propria casa, ma la percentuale scende al 60% dei quando i figli sono due o tre. Questo poiché temono forse che un'eredità condivisa possa portare a una disputa tra fratelli.

Pianificare anticipatamente la successione

Se hai più di un figlio o un partner, è meglio pianificare la successione troppo presto che troppo tardi. L'eredità con la casa di proprietà è difficile, in primo luogo perché si può lasciare in eredità una casa unifamiliare, per esempio, a un solo erede. In secondo luogo, perché spesso gli eredi non riescono a mettersi d'accordo sul valore di un immobile. Parlate con la vostra partner o il vostro partner e i figli e scoprite cosa vogliono. Secondo lo studio della ZHAW, solo un terzo dei bambini desidera ereditare l'abitazione dei genitori. Tra i motivi, perché possiedono già una casa o un appartamento, perché la proprietà non si trova dove lavorano o perché non possono pagare le parti gli altri eredi.

Pianificazione successoria: cosa dice la legge.

Il diritto di successione prevede tutela per i parenti stretti. Se si vuole favorire al massimo il coniuge, che sia con un accordo prematrimoniale, un accordo di successione o un testamento, non bisogna violare le parti legittime destinate ai figli. Ai figli spettano i tre quarti dell'eredità secondo la legge. Inoltre, spesso è difficile determinare e calcolare l'eredità, perché il valore dipende dall'effettiva proprietà dei genitori e dall'origine dei fondi prima e durante il matrimonio. Come si suol dire, un buon consiglio non è costoso, ma prezioso. Ecco perché è meglio parlare con un avvocato o un notaio, per assicurarsi che la propria volontà non danneggi nessuno, che rispetti tutte le condizioni e sia legale.

Pianificazione successoria: regole personali

Il diritto di successione lascia molto margine di manovra. A meno che non violi la parte legittima di nessuno, è possibile fare ciò che si vuole del proprio testamento con un accordo di successione, un accordo prematrimoniale o un testamento. Ad esempio, si può concedere al coniuge il diritto di usufrutto nella casa comune. In questo modo, lei o lui potrà continuare a vivere in casa dopo la dipartita del coniuge e non dovrà pagare agli altri eredi la quota di diritto. Si può inoltre stabilire con chiarezza chi eredita cosa ed evitare conflitti tra gli eredi. Dato che gli errori prescindono dalla buona volontà, è ideale farsi consigliare da un avvocato o da un notaio prima di fare un accordo di successione, un accordo prematrimoniale o un testamento.

Successione e piani nella proprietà immobiliare
Rifletti per tempo sulla tua eredità e risparmia molte discussioni ai tuoi figli.

Patto successorio, accordo prematrimoniale o testamento?

  • Con un accordo di successione è possibile gestire la proprietà secondo le proprie preferenze. Questo, senza doversi conformare a diritti parziali obbligatori per legge o ad altre disposizioni. Ecco perché tutti devono accettare l'atto di successione e perché necessita di pubblicazione.
  • Con un accordo prematrimoniale si può favorire al massimo la propria moglie o il proprio marito, ad esempio accordandosi per l'usufrutto dell'abitazione. Questo contratto scritto tra coniugi deve essere, chiaramente, autenticato.
  • Con un testamento è possibile regolare la propria successione personalmente, ma sincerandosi di rispettare tutti i diritti parziali. Infatti, è possibile scrivere il testamento a mano, datarlo e firmarlo, oppure farlo comparire pubblicamente davanti a due testimoni.

Cosa contiene il patto successorio?

Il modo più flessibile per gestire la successione è con un contratto di successione. Una delle cose che si possono stabilire è chi eredita quando si muore prima della propria partner, se la propria partner muore, la propria partner o il proprio partner muore prima, oppure se i partner muoiono contemporaneamente. Inoltre è possibile favorire terzi o definire condizioni particolari che gli eredi devono soddisfare. Un semplice esempio di contratto di successione, se tu e la tua partner volete favorirvi il più possibile:

  1. Questo patto successorio annulla tutte le disposizioni precedenti a causa di morte.
  2. Il coniuge superstite ricevono la quota d'obbligo e l'intera quota di proprietà liberamente disponibile.
  3. Il coniuge superstite prende in consegna l'immobile presso Via G. Verdi 00 a Mendrisio  a credito dei suoi beni o diritti di proprietà intellettuale, inclusi tutti i diritti di proprietà fondiaria.
  4. Dopo la morte di entrambi i coniugi, il patrimonio residuo viene ripartito equamente tra i discendenti della moglie e del marito. Il coniuge superstite, può, in qualsiasi momento della sua vita, modificare le regole di successione per suo conto tramite un'ulteriore decisione.
Buono a sapersi: Se una parte desidera modificare o rescindere il contratto ereditario, tutte le parti devono essere d'accordo. Nel caso di un contratto di esclusiva successione, tutti gli eredi devono essere d'accordo.

Pianificazione successoria in concubinato.

Poiché il diritto di successione non contempla il concubinato, i partner non registrati non sono tutelati dal diritto di successione senza un certificato di matrimonio. La durata della coppia non gioca alcun ruolo nel merito della questione. Le coppie che vogliono che l'una o l'altra parte possa usufruire del diritto di successione, hanno bisogno di un testamento o, meglio ancora, di un accordo di successione. Ad esempio, tale contratto consentirebbe ai figli maggiorenni di concedere al partner superstite il diritto di utilizzare la casa condivisa, rinunciando al diritto di prelazione.

La comunità di eredi

Gli eredi formano una comunità di eredi. Il partner/coniuge e i figli hanno sono tutti ereditieri e pertanto decidono insieme nel merito dell'eredità. Ad esempio, si troveranno a prendere decisioni in merito alla vendita della casa, eventuali affitti, la ristrutturazione o il prolungamento dell'ipoteca. Questo potrebbe portare a conflitti o divergenze, e scegliendo un esecutore testamentario, si possono risparmiare conflitti agli eredi.

Pianificare la successione con gli eredi
La cosa migliore è discutere con un avvocato o un notaio dei tuoi desideri e della tua pianificazione successoria ideale.

Chi eredita la casa senza patto successorio o testamento?

La comunità degli eredi. Gli eredi possono ad esempio vendere la casa o l'appartamento e ripartire i proventi delle vendite in base alla quota ereditaria. Il coniuge o la convivente superstite, il partner o il convivente, può rivendicare l'immobile e rivendicare il diritto di proprietà sul patrimonio. Tuttavia, deve acquistare la casa o l'appartamento dall'eredità e risarcire finanziariamente tutti gli eredi. Se ciò causasse una qualsiasi impedenza finanziaria, potrebbero più semplicemente richiedere l'usufrutto o il diritto di residenza. Previdentemente si dovrebbe tenere conto di questo aspetto nei piani di successione.

Piano in cinque punti della successione

La HEV Svizzera ha elaborato un piano in cinque punti affinché il proprietario di un appartamento o il proprietario di una casa non dimentichi nulla nella pianificazione successoria:

1. Accertare la situazione. Ciò significa il contesto familiare, il regime patrimoniale, eventuali piani di successione come un contratto prematrimoniale, un contratto di successione o un testamento, nonché un elenco di tutte le attività, donazioni e successioni.

2. Dividere l'eredità. Per le coppie di coniugi si tratta di una liquidazione del regime patrimoniale, vale a dire la divisione tra moglie e marito dei beni ottenuti precedentemente al matrimonio o acquisiti durante il matrimonio.

  • La partecipazione agli acquisti si applica sempre a meno che la coppia non abbia concordato diversamente. Moglie e marito separano i loro beni e rimangono proprietari di tutti i beni che hanno contribuito al matrimonio e che hanno ereditato o donato durante il matrimonio. Moglie e marito restano proprietari dei beni propri, ossia dei beni che possedevano al momento del matrimonio  e di quelli che hanno ricevuto in dono o ereditato personalmente durante il matrimonio. Al contrario, i beni che hanno generato insieme durante il matrimonio sono divisi in successione 50 a 50.
  • La comunione dei beni è subordinata alla sottoscrizione di un contratto di matrimonio. Nell'ambito della comproprietà si opera una distinzione tra il bene proprio della moglie e del coniuge e il bene totale della coppia. Il bene complessivo comprende il reddito e il patrimonio che né la legge né il prematrimoniale attribuiscono al bene proprio. Appartiene ad entrambi e in caso di successione viene diviso in 50 a 50.
  • La separazione dei beni implica anche un contratto di matrimonio, in quanto i coniugi sono e rimangono proprietari dei loro beni e non producono un bene collettivo. Quando un coniuge muore, i suoi beni vengono suddivisi. La proprietà dell'altro non viene toccata.

3. Determinare gli eredi. La cosa più semplice da fare è capire cosa succede quando si muore senza un patto di successione o un testamento. Chi eredita, chi è protetto per legge, quali sono le parti obbligatorie? Il diritto di successione divide i parenti in tre cosiddetti ceppi:

  • Prima ceppo = Progenie del defunto e tutti i discendenti
  • Seconda ceppo = Genitori del defunto e tutti i discendenti
  • Terza ceppo = Nonni del defunto e tutti i discendenti
Buono a sapersi: I coniugi e i partner registrati superstiti hanno, secondo la legge, i medesimi diritti e possono essere assimilati a parenti di sangue.

4. Adottare misure. Prendere appuntamento con un avvocato o un notaio e discutere delle proprie possibilità. Si può…

  • … redigere un testamento e favorire i singoli eredi senza violare i diritti degli altri eredi;
  • … stipulare un contratto di matrimonio e favorire al massimo il proprio coniuge o concedergli il diritto d'uso della casa in cui risiede;
  • … costituire un contratto di successione e definire la distribuzione dell'eredità, senza tener conto dei diritti di successione o di altre disposizioni.

5. Nominare degli esecutori testamentari. Nominare un esecutore ha senso se l'eredità può diventare complessa. Egli gestisce l'eredità, paga i debiti, disloca tutti i lasciti e distribuisce l'eredità secondo le ultime volontà del defunto o le regole. Ogni persona fisica o giuridica può svolgere questo ruolo, ma in modo ragionevole non è possibile nominare eredi dato il rischio di un conflitto di interessi. L'esecutore della volontà è nominato nel testamento o in un atto testamentario unilaterale. La costituzione può essere revocata o modificata in qualsiasi momento.

Pianificare la successione in famiglia
Una volta sistemata la proprietà avrai più tempo per cose importanti, come la tua famiglia.

Chi eredita se non si hanno figli?

Se non c'è prole si  seguono le regole della discendenza(vedi «Determinare l'erede»). Prima vengono considerati i genitori in vita e tutti coloro che ne derivano (secondo ceppo), poi i nonni e tutti coloro che ne derivano (terzo ceppo).

Chi eredita se non si trovano eredi?

Di norma, le autorità pubbliche emettono un'ordinanza, ad esempio nella Gazzetta ufficiale o sui giornali, anche all'estero. Se nessuno si fa vivo entro un anno, l'eredità ricade a favore del cantone o del comune in cui il defunto hanno abitato alla fine della sua vita. Al momento, si discute sulla possibilità di dimezzare tale periodo di notifica a sei mesi. Gli eredi hanno 10 anni per chiedere il recupero se non hanno rispettato il termine.

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