La casa dei sogni è stata trovata, il finanziamento è andato in porto - finalmente il sogno di possedere una casa propria sta diventando realtà. Nell'articolo che segue, ecco una panoramica di quali assicurazioni andrebbero assolutamente prese in considerazione e quando.
La costruzione o l’acquisto di un immobile è una questione complicata. Ci auguriamo che dopo aver letto questo articolo definite almeno una visione d’insieme sul tema delle assicurazioni. Le informazioni presentate dovrebbero fornire una base per decidere quali assicurazioni sono indicate nella posizione di (quasi) proprietario.
Cosa succede nella pratica: quali sono i danni più frequenti per i proprietari di abitazioni?
Abbiamo indagato: i sinistri più frequenti subiti dai proprietari immobiliari clienti della Basilese negli ultimi dieci anni sono dovuti a danni da acqua. Questi danni sono causati ad esempio da tubature difettose, acque sotterranee o dall’infiltrazione di acqua piovana. Talvolta rintracciare la causa è piuttosto complicato e può generare costi elevati che vanno a sommarsi a quelli dell’effettiva rimozione del danno. Infatti l’esperienza dimostra che per i proprietari stipulare un’assicurazione danni delle acque conviene in ogni caso.
Abbiamo così anticipato un buon esempio riguardante l’ultima tappa, dopo l’acquisto di una casa. Quindi cominciamo nuovamente da capo. Nella seguente infografica sono riportate quali assicurazioni prendere in considerazione e quando.
Prima di acquistare un immobile, si pone la questione del finanziamento. Se desiderate ricorrere ad un’ipoteca, spesso non è soltanto necessario avere sufficiente capitale proprio (almeno il 20% del valore d’acquisto), ma anche fornire garanzie di pagamento in caso di decesso, invalidità o incapacità di guadagno. Per questo motivo raccomandiamo di affrontare questo tema il prima possibile e di stipulare un’assicurazione vita di puro rischio nonché un’assicurazione contro gli infortuni professionali.
«Spesso per la concessione di un’ipoteca le banche richiedono garanzie riguardo al pagamento anche in caso di decesso o incapacità lavorativa. Pertanto bisogna iniziare a pensare il prima possibile a come garantire il finanziamento.»
Finalmente ci siamo: la costruzione della casa può iniziare! Ora con un’assicurazione dei lavori di costruzione è possibile assicurare sia l’edificio in costruzione sia il terreno contro i danni che potrebbero verificarsi durante i lavori. Questa assicurazione non è obbligatoria. La copertura si applica ad esempio se lo scavo subisce un crollo a causa della forte pioggia, se le opere di trivellazione causano la rottura di una conduttura idrica e l’acqua che ne fuoriesce danneggia la costruzione grezza o se vengono rubati dei componenti. Sono coperti anche danni causati durante la fase dei lavori, ma che si manifestano soltanto dopo la loro conclusione.
Altrettanto facoltativa, ma irrinunciabile è l’assicurazione responsabilità civile del committente. In qualità di committente dei lavori siete responsabili dei danni causati a persone o proprietà terze, ad esempio se un visitatore si infortuna in cantiere o se la casa dei vicini viene danneggiata dai lavori. Inoltre: l’assicurazione di responsabilità civile del committente della Basilese si è classificata al primo posto nella lista delle migliori assicurazioni 2021.
«Durante i lavori si verificano frequentemente dei sinistri, come l’inondazione dello scavo a seguito di temporale o la caduta di un muro. Conseguenti costi per diverse decine di migliaia di franchi non sono una rarità.».
Finalmente! La casa nuova è pronta per andare ad abitarci. Una volta che si possiede una casa è fondamentale avere l’assicurazione stabili, poiché questa è obbligatoria nella maggior parte dei Cantoni per danni causati da incendio o dagli elementi naturali e viene stipulata tramite l’assicurazione cantonale degli edifici. Nei cantoni Uri, Svitto, Obvaldo e nel Principato del Liechtenstein la copertura è sì obbligatoria, ma viene stipulata con un assicuratore privato. Invece è facoltativa nei cantoni Ginevra, Vallese e Ticino. Qui i proprietari immobiliari, se lo desiderano, possono stipulare l’assicurazione presso un assicuratore privato.
Caldamente consigliata è la copertura assicurativa per danni da acqua (una delle principali cause di sinistro, come menzionato nell’introduzione), furto (se per esempio la porta di ingresso è stata danneggiata durante un’effrazione), vetrate dello stabile (se ad esempio una boccetta di profumo cade nel lavabo causandone la rottura) e per i terremoti.
Altrettanto consigliate sono le seguenti coperture: impianti tecnici domestici (se il riscaldamento non funziona più a causa di un danno imprevisto e improvviso), protezione giuridica di stabili (in caso di controversie con artigiani o locatari), negligenza grave (se una candela lasciata incustodita provoca un incendio) e danneggiamento intenzionale (ad esempio causato da graffiti). Tutte queste opzioni possono essere combinate in modo personalizzato nell’assicurazione stabili della Basilese.
Infine non bisogna dimenticare neanche l’assicurazione economia domestica inclusiva di responsabilità civile privata. In questo modo non si assicura soltanto l’edificio, ma anche la mobilia domestica, ovvero tutti i mobili e gli oggetti che cadrebbero per terra se capovolgessimo l’edificio. La copertura della mobilia domestica per danni causati da incendio o dagli elementi naturali figura per noi nella lista dei must have, così come le coperture acqua, furto semplice all’esterno e rottura vetri.
