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Confrontare le ipotecheCondizioni e i tassi d'interesse a confronto a portata di clic

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UBS key4 mortgagesBasler Versicherung ist ein Partner von Houzy

Confrontare i tassi d'interesse e le condizioni del mutuo

I tassi d'interesse per i mutui cambiano costantemente e dipendono, tra le altre cose, dal tipo di mutuo. È difficile dunque avere un quadro chiaro della situazione. Senza una visione d'insieme, si tende a pagare troppo - sia per i nuovi finanziamenti che per le estensioni. Il confronto delle ipoteche aiuta a far chiarezza tra i tassi d'interesse aggiornati e le condizioni delle ipoteche a colpo d'occhio.

Il calcolo degli interessi ipotecari dipende dal modello di ipoteca
Tre fattori giocano un ruolo importante nel determinare il tasso di interesse del mutuo
I termini del mutuo influenzano il tasso d'interesse
Ergebnis der Houzy Zustandsanalyse

Confronto di ipoteche – Come funziona

1

Descrizione del finanziamento e dell'immobile

Basta registrare alcune informazioni sull'immobile e sul finanziamento da richiedere.

2

Confrontare durate e tassi d'interesse

UBS key4 mortgages confronta i tassi d'interesse più recenti e combina le migliori offerte secondo le proprie preferenze.

3

Ricevere offerte non vincolanti

Si ricevono in pochi secondi interessanti offerte non vincolanti.

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Combinare le migliori offerte

Con il mutuo giusto si risparmia. Per esempio, è possibile creare la combinazione perfetta tra l'offerta più attraente per il breve periodo con la migliore offerta per il lungo periodo.

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Combinare le offerte e risparmiare

Trovare il mutuo giusto

Prima di iniziare a cercare l'ipoteca giusta, si dovrebbe chiarire la propria tolleranza del rischio, la propria portata finanziaria e il proprio interesse nei mercati monetari e finanziari.

Il confronto di ipoteche tiene conto di ciò nella selezione delle migliori offerte e aiuta a ottenere comodamente una panoramica degli ultimi tassi d'interesse.

Grazie alla vasta gamma di offerte e al confronto trasparente dei prezzi, è possibile scegliere l'offerta più interessante per ogni tranche. È possibile combinare le offerte di diversi fornitori e ottenere così un finanziamento globale personalizzato adatto alle proprie esigenze.

La conoscenza degli esperti resa facilmente accessibile

Abbiamo sviluppato il nostro confronto delle ipoteche in collaborazione con UBS key4 mortgages, l'innovativa piattaforma di finanziamento immobiliare di UBS. UBS key4 mortgages combina le migliori offerte di diversi fornitori per il vostro finanziamento complessivo ottimizzato.

Su Houzy, si ricevono offerte non vincolanti per la nuova sottoscrizione o l'estensione con pochi clic. In seguito si viene consigliati personalmente da UBS key4 mortgages. Anche per la tutta la fase di sottoscrizione gli esperti in materia sono sempre a disposizione.

Le opzioni mostrate su app.houzy.ch contengono informazioni non vincolanti basate sui dati forniti fino a questo punto. Viene mostrata dunque una selezione dei tassi d'interesse più bassi disponibili a giorno sulla piattaforma UBS key4 mortgages. I prodotti UBS key4 mortgages mostrati su questo sito web sono pensati soltanto per residenti in Svizzera e sono accessibili solo a questi ultimi.

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Siamo un’azienda svizzera giovane ed indipendente, finanziata da partner ed investitori. Sviluppiamo da soli tutti i nostri strumenti e i risultati si basano su Open Data.

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La sicurezza dei dati è la nostra massima priorità. I vostri dati non saranno mai trasmessi a terzi senza autorizzazione. Voi stessi come utenti decidete sempre quando condividere cosa e con chi.

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Cosa dicono i nostri utenti di Houzy

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FAQs – Risposte sul confronto di ipoteche

Cosa devo tenere presente se voglio estendere o riscattare la mia ipoteca?

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È possibile stipulare ipoteche con un anticipo fino a 18 mesi. Se controllate regolarmente le previsioni sui tassi d'interesse e prorogate al momento giusto, potete assicurarvi un tasso d'interesse interessante. Prendete nota dei termini e dei periodi di cancellazione o delle condizioni di riscatto del mutuo che desiderate estendere. Se l'ipoteca è stata suddivisa in più tranche, al momento di prorogare una tranche dovete assicurarvi che il finanziamento complessivo corrisponda ancora al vostro profilo di rischio (stabile, equilibrato o orientato al mercato).

Prima di estendere l'ipoteca, dovreste considerare se qualcosa di fondamentale potrebbe cambiare nella vostra vita nel prossimo futuro:

  • Volete creare una famiglia?
  • Volete diventare lavoratori autonomi?
  • Volete pianificare il vostro patrimonio con lungimiranza?
  • Volete o dovete rimborsare un'ipoteca?
  • Avete in programma lavori di ristrutturazione, rinnovo o trasformazione?
  • Avete bisogno di un'ipoteca più alta per questi interventi?

Volete estinguere un'ipoteca, cioè rimborsarla alla scadenza o stipulare un'ipoteca con un altro fornitore? Allora dovete assolutamente prendere nota delle condizioni e dei termini di cancellazione o delle condizioni di riscatto dell'ipoteca che volete riscattare. A volte vale la pena di cancellarsi in anticipo, anche se di solito è soggetto a spese, perché si può stipulare un'ipoteca più vantaggiosa.

Cos'è un'ipoteca?

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Quando si compra una casa o un appartamento, si necessita di almeno il 20% di capitale netto. L'importo rimanente è finanziato con un mutuo ipotecario - o ipoteca secondo la dicitura svizzera - di una banca, di un fondo pensione o di una fondazione d'investimento. Il creditore presta un massimo dell'80 per cento del prezzo d'acquisto o del valore di mercato: fino al 65 per cento come 1a ipoteca, il resto come 2a ipoteca, quest'ultima da rimborsare (ammortizzare) entro 15 anni o fino alla pensione. In cambio, un tasso d'interesse ipotecario viene corrisposto. La proprietà serve come garanzia - o collaterale - per il prestito. Se non si pagano gli interessi o l'ammortamento, il creditore potrebbe realizzare l'ipoteca e vendere la casa o l'appartamento.

Di quali informazioni ha bisogno Houzy per il confronto delle ipoteche?

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Il nostro confronto di mutui procede in step. Per il confronto e le offerte, abbiamo bisogno di alcune informazioni:

  • Prezzo d'acquisto in franchi
  • Indirizzo della casa o dell'appartamento (codice postale, città, strada e numero civico)
  • Tipo di utilizzo (residenza principale, casa vacanze o investimento immobiliare)
  • Tipo di proprietà (casa, appartamento o edificio ancora in costruzione)
  • Reddito familiare in franchi
  • Patrimonio netto in franchi

Una volta inserite tutte le informazioni, lo strumento di confronto dei mutui calcola l'importo del mutuo e fornisce tre offerte non vincolanti. Bisogna solo inserire il proprio nome, indirizzo e-mail e numero di telefono qualora si fosse interessati a un'offerta.

Quale ipoteca fa per me?

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Questo dipende essenzialmente da tre fattori.

  • Tolleranza del rischio: come si vive l'idea delle fluttuazioni dei tassi d'interesse?
  • Le possibilità finanziarie: quanto è grande il proprio budget?
  • Interesse per il mercato finanziario: si seguono le tendenze dei tassi d'interesse?

Le risposte aiutano i nostri consulenti a consigliare il finanziamento ottimale. Spesso ha senso dividere l'importo del mutuo in 2 o 3 tranche. Per esempio, un mutuo a tasso fisso con una durata fissa e un mutuo SARON a tasso variabile. Dividendo l'ipoteca, si riduce il rischio del tasso d'interesse.

Quanto può costare la casa o l'appartamento al massimo?

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Questo dipende dal proprio reddito lordo familiare (compreso lo stipendio della tredicesima mensilità o i pagamenti di bonus) e dal capitale proprio (compresi i risparmi, i beni pensionistici e i pagamenti anticipati di eredità).

  • Mezzi propri (Loan-to-value): bisogna importare almeno il 20% di capitale proprio. Con 200.000 franchi di capitale proprio, l'immobile può costare o valere al massimo 1 milione di franchi (prezzo d'acquisto o valore di mercato). Buono a sapersi: Le banche prestano secondo il principio del prezzo più basso tra valore e costo.
  • Sostenibilità: I costi totali d'alloggio (interesse imputato, ammortamento e costi accessori) non devono superare un terzo del proprio reddito familiare.

Con il calcolatore di mutui online, è possibile calcolare facilmente quanto può costare la casa o l'appartamento dei propri sogni e di quanto reddito si ha bisogno per farlo.

Qual è il vantaggio di dividere l'ipoteca in tranche?

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Con il nostro partner key4 by UBS, è possibile dividere la propria ipoteca in due o tre tranche e sottoscrivere ogni tranche con una banca, una cassa pensioni o una fondazione d'investimento diversa. Questo permette di ottimizzare l'onere degli interessi. Un esempio potrebbe essere la comnbinazione di un'ipoteca SARON dell'offerente A, un'ipoteca a tasso fisso a medio termine dell'offerente B e un'ipoteca a tasso fisso a lungo termine dell'offerente C. In questo modo il rischio inerente al tasso d'interesse è minimizzato e distribuito in modo più uniforme, laddove solo una tranche deve essere rinnovata piuttosto che l'intero importo del mutuo in scadenza nello stesso momento.

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